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市场震荡,基民选基难?基金投顾替您轻松解决!

2021-04-09 19:39:32      西盟科技资讯   


  牛年春节前后剧烈变化的市场行情,确确实实给投资者上了一次印象深刻的“投资者教育”课程,尤其是对于互联网上大量的90后、00后“养基人”。

  关键词“基金”数次登上微博热搜,成为全民热议的话题,仿佛“全民买基金”时代已经到来。同时从媒体的报道也不难得知,不少平台上冒出了许多火热的“野生”基金博主。

  一方面是市场短期剧烈变化,会让不少新入市的年轻投资者陷入迷茫。另一方面,各互联网基金博主突然大量出现,显示出新世代投资者对于基金投资顾问服务的刚性需求在增加。

  但是,基金投资顾问服务应该首先由专业机构来提供,近两年中国证监会正在大力推进基金投顾业务试点。2019年10月《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》下发至今已有一年半的时间,在这期间,首批获准开展基金投顾服务的几家公司陆续展业,还有不少机构在争取资格中,希望加入基金投顾业务的“蓝海”。

  基金已成投资热门

  据基金业协会统计数据显示,截至2021年1月底,我国境内共有公募基金管理人146家,公募基金资产净值合计20.59万亿元。

  得益于市场表现,权益类产品2020年以来规模增长强劲。从2020年1月1日到2021年1月底的1年零1个月中,股票型基金和混合型基金规模分别增长了7690.5亿和29750.24亿元,合计增长超过3.7万亿,这两类基金规模分别达到了2.07万亿、4.86万亿,是一次“飞跃式”的前进。基金投资在2020年成为一种热潮,多家基金公司客户数过亿,公募基金已走进千家万户。

  从中国公募基金的发展历程来看,公募基金在中国发展已二十余年、已较为成熟,监管严格、合规风控体系完善,经受了时间的考验。近150家基金管理人的专业投资、研究团队深入研究各类可投资产,制定投资策略,其专业度个人投资者很难达到。此外,公募基金的种类多样,有股票型、混合型、债券型、货币型等不同类型,高中低不同风险等级,基本能够满足不同投资者的不同投资偏好。

  但是,市场却常常出现“基金赚钱,基民不赚钱”的情况。以偏股型基金为例,据有关统计自1998年中国公募基金行业诞生以来,前19年偏股型基金产品的平均年化收益率为16.18%,而同期个人投资者实际获得的投资收益率仅有2%左右。

  基金投资难,基金投顾来解决

  投资基金虽然是一种很好的理财方式,但投资的难点却很多。具体来看:

  首先,产品数量多,目前全市场基金数量已超8000只,按份额计算已超1.1万份,远超上市股票的数量。仅2020年新发行成立的基金就超过1500只。

  其次,基金经理多且风格各异。全市场公募基金经理已约2500人。其中有的专注某几个板块深入挖掘,也有的纵观市场擅于赛道切换,有的坚守价值投资,有的看重公司成长性,也有的兼顾估值与成长的平衡。这意味着,光是挑基金经理就已经是让基民挑花眼了。在这种情况下,不同的产品表现差异也非常大。以股票型基金为例, 2011年至2020年底10年累计收益率较低的低于-20%,表现优异的则超过了400%。如以2021年1月为例,1个月之内股票型基金收益率较低的低于-11%,表现较好的则超过了18% 。(注:数据来源wind)

  再次,基金的信息纷繁复杂。单说定期报告,每年每只基金产品全年需按时发布季报、半年报、年报等共6份定期报告,每份报告都洋洋洒洒几千字。不仅如此,现在还挺流行基金经理来信,动不动就万字“长情告白”,还有近年火爆的基金经理直播路演,信息“爆炸”的同时投资者获取有效信息反而更难。

  但其实,这些问题都可以通过基金投顾服务来做到妥善解决。

  基金投资顾问服务,简称基金投顾,是2019年10月中国证监会推出的全新基金投资服务类型。简单来讲,就是基金投顾机构通过对基金产品和策略等的深入研究,构建基金投资组合策略,并接受客户委托、根据客户的具体情况为客户匹配适合的策略,并对客户账户进行持续跟踪管理,适时为客户进行卖基、换基等操作。

  据了解,易方达基金是证监会批准开展基金投顾业务的首批机构,易方达基金投顾设立了与传统业务隔离的独立板块,不承担公司产品销售任务。同时不向销售机构和管理人收取任何费用,确保立场客观、公正,履行对客户的信义义务、坚持客户利益至上。

  在基金产品研究上,易方达基金投顾将基金产品细分40余类、多维度综合评价,同时进行深入的基金经理访谈调研,定量与定性研究相结合,力争为基民优选出更适合的基金产品。同时,面对大量复杂的基金信息,易方达基金投顾利用先进技术辅助监测,准确抓取产品信息关键数据,帮助投资人员快速响应变化。

  据了解,易方达基金投顾对不同的基金投资组合策略,分别设置了不同的投顾服务费率,从0.2%/年到0.8%/年不等。以投资10万元的进取投资策略为例,按0.5%/年的费率计算,每天仅需不到1.5元,相当于每月用一杯星巴克咖啡的钱,就可以享受专业机构提供的基金投顾服务。

  目前易方达基金投顾已经在天天基金、交通银行、京东金融、蛋卷基金等平台上线,近期还登陆了支付宝的“投顾管家”,在以上这些平台,投资者都可以便捷享受到易方达基金投顾的服务。

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